Берёте кредит - внимательно читайте договор

Как улаживать с банком вопрос с просроченным кредитом?Многие заёмщики боятся судебных разбирательств с банком. Однако нужно учесть важный момент в пользу должника: с момента подачи банком судебного иска против заёмщика прекращается начисление штрафов и пени. Кроме этого, если гражданин при возникновении просрочки вёл себя как добросовестный заёмщик, суд может в своём решении сократить размер штрафных санкций. Поэтому при возникновении просрочки старайтесь не прекращать платежи полностью. Вносите их ежемесячно в том объёме, в котором сможете. Информируйте банк об изменениях вашей платёжеспособности. Кто может и должен подавать заявление о банкротстве гражданина?Один из возможных инструментов решения сложных проблем с кредитами - это процедура банкротства физических лиц (см. Федеральный закон от 26.10.2002 №127- ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Но надо учесть: персональное банкротство - это длительная и тяжёлая процедура с неопределённым результатом. К ней прибегают, когда исчерпаны все иные возможности, не удалось договориться о реструктуризации долга. В арбитражный суд с заявлением о собственном банкротстве может обратиться сам должник. Кроме того, подать иск о банкротстве может организация-кредитор, если долг составляет не менее 500 тыс. рублей, а просрочка - 90 дней.Какие документы прилагаются к заявлению о банкротстве?Нужны документы, подтверждающие наличие задолженности, основание её возникновения и неспособность гражданина погасить долг; списки кредиторов и должников гражданина; опись имущества; копии документов, подтверждающих право собственности на имущество; копии документов о совершавшихся за последние три года сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами, сделках на сумму более 300 тыс. рублей. Что такое микрофинансовые организации, что надо знать о микрозаймах?Микрофинансовая организация - это компания, выдающая займы. Это альтернативный вариант банковскому кредиту. Но МФО - это не банк. Обычно она выдаёт относительно небольшие суммы на развитие бизнеса, а также оформляет микрозаймы «от зарплаты до зарплаты», которые в банке получить практически невозможно. Микрофинансовые организации также могут привлекать деньги клиентов, но не более 1,5 млн рублей. Каждая МФО обязана раскрыть гражданам полную стоимость займа, то есть процент переплаты за пользование деньгами.Онлайн-займы: кто выдаёт и на каких условиях, стоит ли рисковать?Онлайн-микрозаймы микрофинансовые организации выдают с помощью Интернета. Достаточно заполнить на сайте МФО анкету с паспортными данными. Максимальная сумма невелика: около 15 тыс. рублей, а максимальный срок погашения - 30 дней. Это удобная форма быстро получить деньги. Но при таком способе кредитования долг растёт очень быстро. Ставка за месяц может доходить до 60-75% суммы заимствования.Как проверить, не является ли микрофинансовая организация «чёрной» компанией?Надзор за деятельностью МФО ведёт Банк России, он же ведёт государственный реестр, который размещён на его официальном сайте. Обращаясь в МФО, надо убедиться, что она есть в реестре. Свидетельство о регистрации в государственном реестре (копия) должно быть размещено в офисе МФО.Что нужно знать клиенту ломбарда?Ломбард - это коммерческая организация, предоставляющая краткосрочные займы гражданам (под залог ценных вещей) и услуги по хранению вещей. Между ломбардом и гражданином заключается договор займа, в котором, в частности, подробно прописываются характеристики заложенной вещи, её стоимость, сумма займа, процентная ставка и сроки погашения. Ломбард не вправе обратить взыскание на заложенную вещь в течение льготного месячного срока, следующего за днём возврата займа, указанным в залоговом билете.